在當今金融市場競爭日益激烈的背景下，如何快速且安全地開設私人銀行帳戶成為各家銀行亟待解決的課題。新加坡的 Oversea-Chinese Banking Corporation（OCBC） 通過引入 HELIOS Agentic AI 平台，成功將高端客戶的開戶時間大幅縮短，同時提升了合規與營運效率。
現象觀察
OCBC 於 7 月 29 日宣布推出的 HELIOS 平台，將私人銀行帳戶的開戶時間中位數從超過 30 個工作天大幅縮短至 15 個工作天。對於風險屬性較為簡單的客戶，甚至可以在一天內完成開戶。這項技術的引入，不僅加速了開戶流程，也為銀行帶來了顯著的業務增長。
原因剖析
首先，HELIOS 平台結合了 Agentic AI 與合規專家的專業知識，能夠在客戶旅程早期階段就更全面地篩選潛在客戶。其次，HELIOS 能使用多種語言（包括中文）進行進階資料蒐集，對潛在客戶執行背景調查，並標示出潛在資訊缺口，協助理財經理在與客戶會面時補齊所需資料。再者，合規諮詢公司 Integrity Consulting 總監 Sinyee Koh 形容 HELIOS 是運用 AI 搜尋網路資訊以預先評估潛在客戶的「創新之舉」。
HELIOS 的引入不僅加速了流程，也為銀行合規部門帶來新的價值。Loretta Yuen 認為，這對合規部門而言是一種「典範轉移」，使其不僅能協助業務，更能創造新的商機。
影響評估
HELIOS 平台的應用已經取得了初步成效。過去五個月，新加坡銀行在新加坡、香港與杜拜的逾 100 名理財經理（佔總數 25%）已開始使用該平台，並已為約 50 位客戶完成開戶。預計到今年第三季末，所有新加坡銀行的理財經理都將能使用 HELIOS。此外，OCBC 計劃在今年底前將 Agentic AI 平台擴展至其尊榮私人客戶（Premier Private Client）部門，並於 2027 年上半年支援客戶活動的持續監控。
趨勢預測
整個亞洲地區的私人銀行正在激烈競爭高端客戶，因此其他金融機構也紛紛投入 AI 應用。新加坡金融管理局正與 Private Banking Industry Group 合作，目標在 2026 年底前將私人銀行開戶時間縮短至一個月內，以改善目前複雜案件平均耗時約六週或更久的現狀。星展銀行在 2026 年前五個月已導入 AI，將整體開戶時間縮短一半，並因此增加了 20% 的新高淨值客戶。大華銀行也能在七個日曆天內為符合條件的客戶完成開戶。
尽管 Agentic AI 能有效从公开信息中筛选资料，但富裕客户的线上足迹往往最少，这使得技术仍面临挑战。大华银行营运长亚历克斯·西姆强调，在银行运作中「人为问责机制仍是核心」，确保人类在审查与决策过程中扮演关键角色。
從產業面來看，Agentic AI 技術的應用不僅加速了高端客戶的開戶流程，還提升了銀行的合規與營運效率。然而，技術的應用仍然需要人類的監督與審查，確保在追求效率的同時不犧牲安全性與合規性。
面對如此迅速的技術變革，您是否準備好迎接這場金融革命？不妨思考一下，您的銀行是否也該考慮引入類似技術，以提升服務质量和競爭力。
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由Yahoo奇摩新聞發布。
常見問題 FAQ
OCBC 的 HELIOS 平台有哪些主要功能？
HELIOS 平台的主要功能包括：使用多種語言進行進階資料蒐集，對潛在客戶執行背景調查，標示出潛在資訊缺口，協助理財經理在與客戶會面時補齊所需資料。
HELIOS 平台如何縮短高端客戶的開戶時間？
HELIOS 平台通過自動化資料蒐集和背景調查，使銀行能在客戶旅程早期階段更全面地篩選潛在客戶，從而大幅縮短開戶時間。
其他金融機構是否有類似的技術應用？
是的，其他金融機構也在積極引入類似技術。例如，星展銀行在 2026 年前五個月已導入 AI，將整體開戶時間縮短一半，並因此增加了 20% 的新高淨值客戶。
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