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「活到老，背到老」這句話，恐怕正成為許多臺灣民眾的寫照。根據最新統計，全臺60歲以上的「花甲房貸族」已驚人地突破<strong>25萬人</strong>，這代表著每不到9位房貸族中，就有一位是本該享受退休生活的長輩。這股趨勢不僅凸顯了高齡化社會下的居住壓力，更讓這些資深購屋者在面對銀行嚴苛的申貸門檻時，面臨前所未有的挑戰與困境。
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<h2>高齡房貸數據揭示：每9人就有1位花甲族</h2>
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其實，這份數據背後揭示的現象，比想像中更為普遍。截至去年12月，聯徵中心的統計顯示，全國224萬名房貸族中，高齡60歲以上的「<strong>花甲房貸族</strong>」佔比高達約11.22%，換句話說，平均每8.91個房貸族裡，就有一個人是年過花甲仍在為房貸奔波。這就像一場漫長的馬拉松，許多人到了終點線前，卻發現肩上還扛著沉重的擔子，不得不繼續跑下去。
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即便身處房市第一線的專業人士，也難逃這波趨勢。房仲陳泰源，便是一個活生生的例子。他於2020年在臺北中山區購入小套房，至今還款五年多，仍有721萬元本金待償。即便每月房貸本利攤還近3萬2千元，預計全部還清時也已屆67歲。陳泰源坦言，自己有著強烈的憂患意識，提早規劃退休後的資金，目標是預先存足剩餘房貸，甚至同步申請「<strong>以房養老</strong>」專案，為未來生活做好萬全準備。這顯示了，即使對房市瞭若指掌，高齡房貸的壓力依然真實存在。
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<h2>銀行「80條款」與審核門檻：高齡房貸族的雙重考驗</h2>
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然而，對於許多高齡申請者來說，銀行端所設下的門檻，往往比想像中嚴苛。銀行普遍有俗稱的「<strong>80條款</strong>」，意即借款人年齡加上還款年限不得超過80年。這意味著，如果申請者已屆60歲，貸款年限可能連20年都不到。有趣的是，銀行考量到高齡族群可能面臨失智風險，導致日後產生糾紛，因此在審核時不僅承貸成數較低、利率可能較高，甚至會全面檢視申貸者的收入來源與貸款用途，有時還會要求告知子女。這些限制，無疑讓高齡房貸族群在資金周轉上綁手綁腳。
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話說回來，一般民眾對「背著房貸過老年生活」的態度又是如何呢？受訪的銀髮族許先生便直言：「我不願意，就沒有辦法沒有工作啊，年紀這麼大了沒有人要請我們啊，這樣怎麼繳。」他分享自己72歲才還完房貸的經驗，坦言那段時間「真是要命」，甚至為了還款掙了三份工作，不開心地過了二、三十年。這種心聲，反映出許多高齡者在體力衰退之際，仍需面對沉重房貸的無奈與辛酸。
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<h3>為何高齡房貸族群日益增多？</h3>
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究竟為何臺灣會有這麼多高齡人士仍背負房貸呢？其實，這與臺灣社會的結構性轉變息息相關。隨著國人壽命延長，平均購屋年齡也可能延後，加上房價居高不下，使得許多人直到中年甚至老年才終於有能力買房。然而，銀行考量風險而祭出的嚴格限制，又使得高齡房貸族群在籌措資金時面臨更多阻礙，如何在體力與財力之間取得平衡，已成為高齡化社會不得不面對的沉重現實。
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