到銀行臨櫃辦理大額匯款，最怕的不是手續繁瑣，而是行員關切的眼神。近來不少長輩因為被行員多問兩句，覺得自己被當成詐騙嫌疑人，場面尷尬到不行；但銀行若不問，又怕出事後被檢討。滙豐（台灣）商業銀行近期率外銀之先，推出「臨櫃大額交易指定聯絡人服務」，讓客戶預先設定一位信任的家人，只要帳戶有大額資金異動，銀行就會主動發簡訊通知，等於多一道防線，卻少一點尷尬。
行員的「關心」為什麼常常變質？
講句實在話，第一線銀行員的防詐壓力真的不小。金管會盯得緊、總行有KPI，萬一客戶真的被騙走退休金，事後的檢討報告寫都寫不完。但問題就出在這裡——當防詐機制變成「現場審訊」，原本的美意就打了折扣。
特別是對七十、八十歲的長輩來說，他們可能只是想把錢轉給住在外地的孫子買房，或者想把定存解約改放活存方便運用。結果一到櫃檯，行員問東問西：「這筆錢要做什麼？」「對方你認識嗎？」「要不要再想一下？」語氣稍微急了點，老人家回家就跟兒女抱怨：「我今天去銀行被當成賊。」
說真的，這不是行員的錯，也不是客戶的問題，而是機制設計本身就讓雙方站在對立面。滙豐這次的做法，某種程度上就是在解這個結。
「指定聯絡人」到底是什麼？一句話講完
這項服務的概念其實很簡單：客戶可以攜帶自己信任的二等親內血親或配偶，帶著身分證件到滙豐全台各營業單位提出申請。設定完成後，只要該客戶名下帳戶臨櫃辦理單筆達一定金額的匯款（匯出至非本人帳戶）、大額現金提領，或是定存提前解約，銀行就會在交易完成後，主動發送簡訊通知客戶本人與指定的聯絡人。
關鍵在於「交易完成後」這五個字。它不是事前攔阻，而是事後即時通知。這個設計其實很巧妙——銀行不用在當下判斷這筆交易是不是詐騙，避免誤判引發客訴；但家人可以在第一時間收到簡訊，如果發現不對勁，馬上就能介入處理。
滙豐（台灣）商業銀行國際財富管理暨卓越理財事業處負責人胡醒賢表示，滙豐持續投入資源，結合AI及大數據推出監測系統、完善流程控管，並透過教育訓練提升同仁專業判斷，目標是實現金管會提出的「信任金融」願景。
編輯觀點：這項服務的真正價值不在防詐，在「關係」
從產業面來看，滙豐這一步其實點出了金融業防詐思維的轉向——從「銀行對客戶」的單向防堵，走向「銀行＋家人」的協作模式。我認為這比單純砸錢買AI偵測系統更有意義，因為詐騙最終要突破的是人的判斷，而判斷力最強的後盾往往是家人。不過話說回來，這項服務的成敗取決於一個現實問題：老人家願不願意讓子女知道自己的財務狀況？很多長輩對錢的事情很敏感，覺得被「監控」。滙豐如果要讓這項服務真正落地，接下來的難題不是技術，而是如何改變客戶的心態。
不只臨櫃交易，刷卡防護也跟著升級
除了臨櫃大額交易的簡訊通知機制，滙豐在刷卡支付的安全防護上也有一連串動作。隨著數位偽冒與新型態詐騙手法愈來愈刁鑽，銀行不能只是被動等客戶發現被盜刷再來處理。
滙豐這幾年透過風險交易確認的數位流程，讓持卡人可以透過HSBC Card+ App進行交易確認、自助解卡以及掛失換卡等功能。白話文來說，如果收到一筆可疑的刷卡通知，你不用再打電話進客服等半天，直接在App上就能確認或拒絕這筆交易。2026年7月，他們更進一步推出信用卡權益查詢功能，提供機場接送、貴賓室權益次數查詢與預約。這不只是便利性的提升，背後其實有個更深層的考量：讓客戶清楚掌握自己的權益，反而能降低被「假冒銀行客服」詐騙的風險——因為你隨時可以查，就不會被來路不明的電話牽著走。
回頭看滙豐這幾年在防詐領域的布局，從2025年推出業界首創的「環球智能防詐網」，到今年成為第一個推出「臨櫃大額交易指定聯絡人」服務的外商銀行，路線其實滿清楚的：用系統擋掉大部分的可疑交易，再用「人與人的連結」守住最後一哩路。銀行技術再厲害，也比不上家人一句「媽，這筆錢是要轉給誰？」來得直接有效。
對一般民眾來說，如果你家有長輩是滙豐的客戶，這項服務值得認真考慮。不要等到真的遇到詐騙才來後悔，花個半天時間陪爸媽去分行設定一下，說不定哪天就救了他們的養老金。畢竟，防詐最貴的不是技術，是警覺；而警覺最有效的催化劑，是家人的關心。
展望與影響
滙豐這項「指定聯絡人」服務，雖然目前僅限於單一銀行的內部措施，但它釋放出的訊號值得整個金融圈關注。過去幾年，銀行防詐的策略多半圍繞在「強化審查」與「延遲交易」兩大主軸，但這兩種做法都有一個共同代價——犧牲客戶體驗。滙豐這次示範了第三條路：在不增加客戶現場困擾的前提下，把「確認」的責任從行員移轉到家人身上。這套邏輯如果證明有效，未來很可能會擴散到其他銀行，甚至進一步延伸到數位帳戶的大額轉帳通知。從主管機關的角度來看，這項服務也符合金管會近年推動的「公平待客」與「高齡金融權益保障」政策方向。當然，這項機制終究是輔助工具，無法取代客戶自身的風險意識，但至少它讓「防詐」這件事情，不再只是銀行與客戶之間的緊張關係，而是變成一個家庭可以共同參與的行動。
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由Yahoo奇摩新聞發布。
常見問題 FAQ
滙豐「臨櫃大額交易指定聯絡人」服務要怎麼申請？
客戶需與指定聯絡人（二等親內血親或配偶）一同攜帶雙方身分證件，親自前往滙豐全台任一營業單位提出申請，設定完成後即生效。
這項服務會通知哪些類型的交易？
目前涵蓋三類臨櫃交易：單筆達一定金額的匯款至非本人帳戶、大額現金提領，以及定存提前解約。交易完成後銀行會主動發送簡訊通知客戶與指定聯絡人。
指定聯絡人有限制人數或資格嗎？
聯絡人須為客戶的二等親以內血親或配偶，且雙方須共同到場申請。目前以設定一位聯絡人為主，若有特殊需求可洽詢各分行。
這項服務要收費嗎？
根據滙豐銀行公布的資訊，此為提供客戶的免費防詐服務，不額外收取費用，詳情仍以銀行最新公告為準。
如果收到簡訊發現交易有問題，該怎麼辦？
建議第一時間聯絡客戶本人確認是否為本人交易，若確認遭到詐騙，應立即撥打165反詐騙專線，並聯繫滙豐銀行客服進行後續處理。
※ 此篇文章由 AI 改寫或生成，內容僅供參考，可能存在錯誤或不準確之處。
