一份最新研究揭示，隨著人工智慧（AI）技術日益普及，英國超過半數的成年人已轉向依賴AI聊天機器人獲取金融建議，甚至包含高風險的加密貨幣諮詢。然而，這項由金融研究機構psyfi money發布的報告，同步對AI在提供金融指引上的可靠性發出嚴重警示，直指這些聊天機器人給出的建議存在諸多錯誤與潛在風險，恐讓投資人面臨財務損失。
AI理財風潮下的警訊：逾半英國人依賴度高
全球正值AI浪潮席捲之際，這份由psyfi money執行的研究指出，英國社會對AI工具的依賴程度已深入到金融決策層面。他們評估了包括ChatGPT、Claude、Perplexity及Gemini在內等多款主流AI模型，在提供投資建議時的表現。評估標準涵蓋了專業術語使用、新手友善程度、資訊準確性、相關性、答案詳盡度、加密貨幣價格差異，以及法規與監管資訊的即時性，可以說是相當全面。
研究結果不容樂觀，即使是整體表現最佳的AI模型，也暴露出嚴重缺陷，尤其在處理複雜的金融法規和稅務細節方面。這不僅挑戰了AI在金融領域的應用極限，也對廣大尋求AI協助的投資人敲響了警鐘。
金融建議的盲點：AI模型錯誤與風險解析
AI聊天機器人提供金融建議的可靠性，在此次研究中遭遇重大質疑。特別在加密貨幣價格方面，所有受測的AI模型，對於至少50種熱門加密貨幣中的45種，都回報了不正確的價格，這顯示AI在即時市場數據方面的局限性仍相當顯著。其中，Gemini的價格差異最為驚人，平均偏離即時市場價格高達765%；Claude的平均價格差異為17.75%，而ChatGPT則為3.09%。Perplexity在測試期間甚至未能提供價格數據，這無疑讓依賴其價格資訊的投資人暴露於極高風險之中。
進一步來看，在監管合規性上，AI模型的錯誤更顯得令人擔憂。例如，當研究人員詢問新手如何安全投資加密貨幣時，Claude竟錯誤地聲稱幣安（Binance）在英國金融行為監理總署（Financial Conduct Authority, FCA）註冊。然而，事實是FCA早在2021年就已命令幣安停止在英國的受監管活動。這類自信卻過時或不正確的合規資訊，無疑會將投資人置於巨大的風險之中，甚至可能導致巨額罰款或資產缺乏保護。
監管與稅務細節：AI的致命傷
在金融領域，監管與稅務細節的重要性不言而喻，而這正是AI模型表現最為脆弱的環節。研究發現，大多數AI模型未能明確解釋英國稅務海關總署（HM Revenue & Customs, HMRC）對加密貨幣空投在稅務上的區別。這類細微卻關鍵的資訊不足，可能導致投資人因稅務處理不當而面臨嚴重的法律後果。
psyfi money創辦人Michele Tieghi對此嚴正表示：「推薦未經FCA註冊的交易所為最安全的選項，是極為令人擔憂的錯誤。AI模型雖然能歸納廣泛原則，卻常遺漏精細的監管細節，尤其在稅務與合規等領域，這些細節至關重要，處理不當可能導致投資人面臨巨額罰款，甚至缺乏資產保護，並暴露在市場操縱風險之下。」
儘管各AI模型各有優勢，例如ChatGPT和Claude被評為對新手最友善，Perplexity以其可靠的來源引用和高準確性適合中級投資人，Gemini則提供最詳盡的技術分析，適合進階投資人。不過話說回來，Gemini過於複雜的術語、不準確的定價和錯誤的監管指導，也帶來了相當大的風險。
- ChatGPT與Claude：新手友善，但法規細節處理力不從心。
- Perplexity：可靠的來源引用與高準確性，適合中級投資人。
- Gemini：提供詳盡技術分析，適合進階投資人，但定價與監管指導錯誤風險高。
專家呼籲：AI應為輔助，而非獨立指南
這項研究的結論明確指出，鑑於AI在價格不準確和錯誤標示交易所等方面的限制，它不適合作為投資人的獨立指南。AI雖然擁有強大的數據處理能力，但其在即時性、準確性及對複雜法規的理解上，仍存在顯著的不足。因此，對於正考慮使用AI進行金融諮詢的台灣民眾而言，這份研究提供了重要的警示。
Michele Tieghi強調，AI應被視為一個輔助工具，與專業人士的謹慎研究相輔相成，而非取而代之。使用者務必對AI提供的建議保持高度警惕，並與專業金融顧問進行交叉驗證，以避免潛在的財務風險。在金融投資這條路上，任何看似便捷的工具，最終仍需回歸專業判斷與個人審慎評估。
